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嚴查資金違規入樓市 中信銀行吃下年內最大罰單

2019年08月09日 21:00來源:財聯社
責任編輯:第一黃金網
摘要
,銀保監會近日開出了超過2000萬元的大額罰單。這是今年以來的最大罰單,也是昨日銀保監會表示將“進一步加大執行

銀保監會近日開出了超過2000萬元的大額罰單。這是今年以來的最大罰單,也是昨日銀保監會表示將“進一步加大執行力度”之后公布的首張罰單。

根據銀保監會今日公布的處罰信息公開表顯示,中信銀行因13項違規違法事實,被沒收違法所得33.6677萬元,罰款2190萬元,合計2223.6677萬元。值得注意的是,在其違法違規事實中,再現資金違規進入樓市。作出處罰決定的日期為7月3日。

“未來監管層還將進一步加強對資金違規進入樓市的監管。”中國人民大學重陽學院副院長董希淼向財聯社記者表示,今年下半年針對房地產行業的政策雖然可能進一步“因城施策”,但針對金融方面的監管或還將對房地產融資進一步收緊,以加強房地產宏觀調控的力度。

此外,近日市場傳聞,銀保監會將針對32個城市進行房地產業務專項檢查。有接近監管層人士向財聯社證實,銀保監會相關文件確已下發。

中信銀行現房地產貸款違規

根據銀保監會今日公布的處罰信息公開表顯示,在中信銀行的13項違規違法事實中,違規放貸占據多條,其中有兩條針對房地產市場:以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款;未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目。

不僅如此,中信銀行的違法違規事實還包括:向關系人發放信用貸款、向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件;貸后管理不到位導致貸款資金被挪用;未按規定計提資產支持證券業務的風險加權資產;未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業,報送監管數據不真實;信息系統控制存在較大安全漏洞,未做到有效的安全控制等。

值得注意的是,今年上半年,中信銀行寧波分行曾因住房按揭貸款管理不規范被罰40萬元;而中信銀行寶雞分行則因貸后資金監管不嚴導致資金用途發生轉移被罰20萬元,多名員工被警告;而中信銀行廈門分行一員工則因違規為關系人所在企業審核審批大量信貸業務、貸款資金回流挪用、貸前未發現虛假憑證被禁止從事銀行業工作終身。

“此次中信銀行吃下大額罰單,其實并不意外。”董希淼表示,如今強監管、嚴監管已經趨于常態化,尤其是對資金違規流入樓市等重點領域的處罰。預計今年下半年針對銀行等金融機構資金違規進入兩市的處罰力度正在進一步加重。

實際上,今年以來,針對房地產貸款違規的處罰力度越來越強。據財聯社此前統計,上半年銀保監系統開出的超1300張罰單中,資金違規進入股市、樓市的罰單共計87張,其中資金違規進入樓市罰單數量共計75張成為罰單重災區(詳見報道《銀保監會上半年開出罰單逾1300張 資金違規進入房市、股市成重災區》)。

進入下半年,銀保監會對此處罰力度進一步加大。7月16日,中國銀保監會阿拉善監管分局掛出兩則處罰決定書送達公告顯示,中行兩員工因為“四證”不全的房企房貸而被罰終身禁入銀行業。這在銀行業內人士看來,是針對房地產貸款違規“從未有過的”重處。

監管多次發聲劍指房地產貸款業務

進入下半年,房地產融資已被監管多次收緊。在此前房地產信托被叫停之后,近日市場有傳聞稱,監管部門要求銀行進一步壓降房地產貸款業務,并將針對32個城市進行房地產業務專項檢查。財聯社記者今日從接近監管層的人士處獲悉,銀保監會已經下達相關通知(銀保監會1157號文)。

根據相關文件,包括北京、天津、上海、廣州、深圳、青島在內的32個城市均將接受排查。

在房地產信貸業務管理情況方面,檢查要點包括:房地產業務授信政策和內控制度執行情況;房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況,包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等,以及違規向“四證”不全項目提供融資。

而個人住房貸款管理情況,包括落實差別化信貸政策,執行最低首付比例和限貸政策要求,履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。在住房租賃貸款方面,包括與住房租賃企業合作情況,被中介機構套取銀行信用問題,租賃貸款被挪用問題,為中介機構、住房租賃企業等擾亂租賃市場行為提供資金情況。

“這一政策是2019年系列房地產金融管控政策的一次再升級,32個熱點城市基本就是全國房地產市場的牛鼻子,這32個城市穩定了,全國房地產市場也就基本穩定了。”中原地產首席分析師張大偉分析認為,這一政策如果嚴格執行,將對于未來幾個月房地產市場有較大的影響。

此外,也有網絡消息,已有銀行已著手停止房貸的相關事宜。不過,財聯社記者日前走訪北京地區多家銀行,目前針對個人住房按揭貸款及房地產開發貸的相關政策暫未收緊。

董希淼表示,在嚴監管之下,下半年銀行或將對房地產貸款做出調整,房地產類貸款比重或會下降,并更加嚴格執行合規政策。

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