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險企償付能力報告掃描:25家壽險仍虧損、15家資本告急

2019年08月10日 16:00來源:姜鑫 孫昊曈|經濟觀察報
責任編輯:第一黃金網
摘要
保險公司上半年經營業績隨著二季度償付能力報告次第披露而浮出水面。記者梳理69家壽險公司、71家財險公司二季度償

保險公司上半年經營業績隨著二季度償付能力報告次第披露而浮出水面。

記者梳理69家壽險公司、71家財險公司二季度償付能力報告發現,在保費收入上,今年上半年,華夏人壽、前海人壽均超千億,超過了新華保險,后者在2018年保費收入排名第六。此外,在凈利潤方面,目前依然有25家壽險公司、29財險公司出現虧損。

壽險位次再度生變

壽險公司方面,保費收入較去年相比整體向好,但位次再度發生變化。根據上市險企披露,今年上半年,中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險分別實現原保費收入4462.4億元、3782億元、3213.82億元、2070.25億元以及739.94億元,由于部分公司為綜合統計,并不能體現出人身險業務排名,但卻可以在非上市險企的披露中窺探行業變化。

根據已披露的二季度償付能力報告,華夏人壽、前海人壽保費收入均超千億元,泰康人壽、富德生命人壽、天安人壽緊隨其后,保費收入分別為568億元,550億元和396億元。而新華保險上半年原保費收入為739.94億元,這意味著華夏人壽、前海人壽保費規模已經排在新華保險前面。此外,天安人壽、工銀安盛、中郵人壽、富德生命人壽和百年人壽等險企的保費都超過300億元。

而在2018年,人身險業務保費收入前十的位次是國壽股份、平安人壽、太保壽險、華夏人壽、太平人壽、新華保險、泰康人壽、人保壽險、富德生命人壽和天安人壽,原保費分別為5362.1億元、4468.8億元、2013.4億元、1582.8億元、1236.2億元、1222.9億元、1173.6億元、937.2億元、717.3億元和585.7億元。

財險方面,市場集中度依然很高。數據顯示,上半年,財險“老三家”公司保費收入4336.18億元,平均增速12.9%,高于行業平均水平。其中,人保財險保費收入2353.35億元,增速為 14.92%;平安產險保費收入1304.66億元,增速為9.75%;太保產險保費收入 685.98億元,增長12.28%。三家的合計市場份額達64.66%。此外,華安財險、國壽財險、中華財險、陽光產險的保費收入在百億之上。

25家壽險企業虧損

根據已披露的二季度償付能力報告,25家壽險公司在上半年交出了虧損的成績單。幸福人壽、弘康人壽、天安人壽、愛心人壽、招商仁和人壽、君龍人壽、橫琴人壽、復星保德信人壽、匯豐人壽在虧損榜單上占據了重要地位。其中幸福人壽、弘康人壽、天安人壽虧損額度超過1億元。

值得注意的是,就在2018年底,幸福人壽一度交出幾十億虧損的成績單并在市場引起很大關注,2019年第一度,公司一度扭虧,而第二季度又陷入虧損。

今年7月初,中國信達資產管理股份有限公司(以下簡稱“中國信達”)曾發布公告稱擬全部出清所持幸福人壽股權。2019年7月29日,聯合資信評估有限公司公告稱,下調幸福人壽保險股份有限公司主體長期信用等級為AA+,下調2018年資本補充債券(18幸福人壽)信用等級為AA。

25家壽險陷入虧損的同時,也有不少險企釋放了利好的消息。例如,此前,幾家大型上市險企發布了上半年的業績預告:新華保險凈利預增80%,中國人壽凈利潤預增115%到135%,中國人保預增40%到60%。險企利潤大增,得益于非經常性損益的影響。此前,財政部、國稅總局此前下發的《關于保險企業手續費及傭金支出稅前扣除政策的公告》,因執行該政策,險企2018年度應交企業所得稅大幅減少而使得利潤得以釋放。此外,受益于權益市場的投資收益增加也有利于利潤的增長。

在已經披露業績的保險企業中,泰康人壽、東吳人壽、陽光人壽、民生保險、富德生命人壽二季度盈利狀況居于前列,其中泰康人壽以62.82億元的收入排在首位,其他幾家公司凈利潤則在13億元至31億元之間。

財險方面,已披露的險企中有29家財險公司二季度處于虧損狀態。泰康在線以2.49億元的虧損額度出在首位,此外,陽光信保、中路保險、珠峰財險的虧損額度也在1億元以上。值得注意的是,第二季度有42家財險公司處于盈利狀態,而在第一季度,已披露第二季度償付能力報告的71家公司中僅有35家盈利。

誰的償付能力告急

在償付能力上,2019年第二季度也發生了新的變化。除了延續前兩季度D級評級的長安責任險和中法人壽外,君康人壽的評級由B調降為C。

根據相關規定,核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上成為償付能力達標的門檻。

中法人壽的評級情況仍不樂觀,再次延續了前幾季度的D級評級,核心償付能力充足率再次下滑,已至-10425.91%。其在償付報告中稱,公司目前面臨的主要面臨著償付能力不足、流動性不足、人員不足等風險。長安責任險也再次得到了D級評級,在2018年踩雷網貸平臺履約險后,償付能力持續不達標,長安責任險曾在第三季度償付能力報告中表示:公司償付能力的下滑主要是受保證保險業務的影響。公司在2019年5月收到了銀保監會的監管措施決定書,在已被采取監管措施的基礎上增加兩項監管措施,一是責令公司限制公司董事,監事和高級管理人員的薪酬水平,二是責令公司上海,山東,河南及寧波4個省(市)級分支機構停止接受責任險新業務。

據經濟觀察報記者統計,在68家壽險公司中,15家公司的綜合償付能力充足率低于150%,占比22%;在71家財險公司中,僅3家公司的綜合償付能力充足率低于150%,占比4%。

數據顯示,部分險企償付能力處于紅線邊緣,珠江人壽、百年人壽、前海人壽核心償付能力分別為77.85%、84.6%和68.82%。綜合償付能力上,富德生命人壽、弘康人壽、昆侖健康保險、中融人壽、華夏健康保險、建信人壽、上海人壽、信泰人壽、前海人壽、天安人壽、君康人壽、長安責任險、中煤保險、渤海保險等公司綜合償付能力充足率均低于150%。

珠江人壽在上一季度被評為C級,而在本季度評級升為B級,但償付能力充足率較上一季度均有所下滑。百年人壽的情況亦是如此,此前其曾連續兩個季度被評為C類,直到本季度才被評為B類。百年人壽曾在今年3月成功發債20億元,并在今年8月1日發布股權變更公告,大連城市建設集團有限公司、大連乾豪坤實置業有限公司、大連國泰房地產開發有限公司分別將所持百年人壽的8億股、2億股、8000萬股股權,轉讓給奧園集團有限公司。目前奧園集團有限公司持有百年人壽10.8億股,持股比例13.86%。

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